Saya Mohd Kamil Bin Mokhtar,Perunding Hartanah Berdaftar (REN 45858) bernaung dibawah agensi Legacy Real Property Sdn Bhd akan membantu anda semua dalam semua urusan urusan berkaitan hartanah…
Anda tidak perlu runsing bagaimana cara untuk menjual,memasarkan,semakan harga pasaran semasa rumah anda dan perkara perkara berkaitan kerana kami akan menguruskannya dengan caj yang akan dikenakan mengikut kadar ketetapan yang telah digariskan dalam undang undang kerajaan…
Memandangkan di zaman serba canggih ini ramai yang suka mengambil kesempatan,ramai “scammer”,so perlu berhati hati dalam apa apa jua urusan.Dengan kami,anda tidak perlu risau atau was was,kami berlesen,berdaftar,mempunyai pejabat dan mempunyai rekod simpanan data di dalam sistem kerajaan…
Sebaliknya pembeli pula tidak akan dikenakan apa apa bayaran,kami menguruskan A to Z secara percuma kepada anda…Ingin menjual hartanah anda?tidak pasti harga pasaran rumah anda?ingin dibantu?bimbang tertipu atau ditipu?..semakan kelayakan adalah percuma…InsyaAllah kami bantu sebaik mungkin.. kami uruskan dari proses penilaian harga rumah hingga penyerahan kunci kepada pemilik baru… A to Z..
boleh lawati laman web kami di www.ainkam2uproperty.com utk melihat servis servis yang kami tawarkan dan yang telah kami laksanakan….
Yang masih mencari cari rumah impian tetapi masih belum temui rumah/tanah/kedai pilihan hati dipersilakan klik link page fb/website/telegram kami untuk melihat senarai senarai hartanah kami yang sentiasa dikemaskini dari masa ke semasa…
-Jual/Beli/Sewa Hartanah*Pemilik yg ingin dibantu utk jualan atau sewaan Rumah, Tanah, Kilang atau apa-apa jenis hartanah boleh juga hubungi atau Whatsapp saya di talian tertera. Terima Kasih..
Saya Mohd Kamil Bin Mokhtar,Perunding Pemilikan Hartanah Sektor Awam (LPPSA) bernaung di bawah agensi Grand Premier PLT (GP0083) bersedia membantu anda semua dalam urusan pembiayaan hartanah bagi penjawat penjawat awam secara percuma…
.
Ingin membeli atau ubahsuai rumah?Dapatkan perkhidmatan perundingan kami secara PERCUMA…
.
Kemudahan istimewa untuk kakitangan kerajaan
-tetap dan telah disahkan dalam perkhidmatan
-pinjaman sehingga 35 tahun
-CTOS dan CCRIS tidak diperlukan bagi menentukan jumlah kelulusan
-komitmen tidak melebihi 80% daripada slip gaji dan lebihan pendapatan tidak kurang 20%
-tarikh akhir memohon adalah sebelum pencen
-dilengkapi dengan pakej perlindungan takaful yang sangat istimewa
-pinjaman hingga 100%..
.
Kami servis sehingga ke pintu rumah anda.
.
Jenis permohonan yang boleh dimohon
-membeli rumah yang siap dibina (subsale)
-membina rumah atas tanah sendiri
-membeli rumah dalam binaan (under construction)
-membeli tanah (lot/pertanian)
-menyelesaikan baki pinjaman rumah daripada bank
-membina rumah atas tanah yang dibeli menggunakan loan kerajaan
-pengubahsuaian rumah (renovation)..
.
PERCUMA
-pendaftaran ID dan penyediaan borang permohonan online
-pencarian khidmat peguam bagi yang tiada
-penyediaan borang permohonan penilaian JPPH
-pencarian khidmat kontraktor bina atau renovasi rumah
Sekiranya anda bercadang membeli rumah untuk duduk sendiri atau jadikannya satu pelaburan,dalam segmen hartanah ada 3 segmen utama iaitu UNDERCON,SUBSALE dan LELONG.
Ketiga tiga pasaran ini ada kelebihannya tersendiri dan salah satunya yang berpotensi besar adalah pasaran SUBSALE.
Istilah lain bagi rumah subsale adalah rumah secondhand dan jika anda membelinya anda bukanlah pemilik pertama rumah tersebut.
Jadi diantara kos kos nya ialah…Jom kita tengok!!
1.Duit Deposit
-Ini adalah kos terbanyak iaitu 10% dari harga rumah.Sebagai contoh harga rumah RM200,000,RM20,000 yang perlu anda sediakan.Kebiasaannya pembeli rumah kedua jumlah pembiayaan hanya 90% dari harga rumah.Biasanya 10% deposit ni hanyalah “standby” jika kita berhajat untuk membeli rumah subsale.
2.Duit Muka/Deposit Awal
-Lazimnnya anda juga perlu sediakan deposit awal sebanyak 3.18% dari harga rumah sekiranya anda bersetuju untuk beli rumah tersebut.Proses ini bermula setelah anda selesai tengok rumah dan bersetuju untuk membeli rumah tersebut.
-Deposit awal 3.18% ini mesti dibayar ke akaun agensi hartanah ejen yang menguruskan proses jualbeli rumah tersebut sebagai tanda jadi dan setuju membeli rumah berkenaan manakala baki 6.82% dari 10% yang dinyatakan di atas tadi biasanya dibayar selepas perjanjian jual beli ditandatangani setelah pembiayaan dari institusi kewangan telah mendapat kelulusan.
-Walaupun anda layak mendapat pembiayaan 100% kerana ianya rumah pertama anda,anda masih perlu membayar deposit awal 3.18% sebagai tanda setuju membeli rumah subsale.Jangan ingat tak payah ye!!Tapi jangan bmbang kerana ianya adalah dikira deposit rumah dan ianya akan dikembalikan semula kepada anda jika anda mendapat pembiayaan 100% atau jika tak jadi beli atas faktor faktor yang relevan sebagai contoh pinjaman tidak diluluskan.
3.Yuran Guaman,Setem Duti dan Penilaian Hartanah
-Tiga kos dari segmen guaman jika pembiayaan telah diluluskan iaitu kos perjanjian jual beli,kos perjanjian pembiayaan perumahan dan juga setem duti.Kebiasaannya kos kos ini dalam anggaran 3% ke 4% dari harga rumah dan harga keseluruhan pembiayaan rumah manakala kos setem duti memang sudah ada ketetapan yang telah ditetapkan oleh kerajaan.
-Kos selanjutnya adalah kos penilaian rumah.Kos ini juga ada ketetapan yang telah ditetapkan.Tapi tak perlu risau kerana kos ini sangat kecil amaunnya jika dibandingkan dengan kos kos guaman di atas.Kebiasaanya dibawah paras RM1000 sahaja.
-Dalam bajet lepas,duti setem bagi pembeli rumah pertama akan dikecualikan bagi transaksi hartanah termasuk pasaran subsale bernilai hingga RM500,000 bermula januari 2021 hingga disember 2025.
4.Insuran Perumahan
-Bagi mengelakkan risiko institusi kewangan yang memberi pembiayaan kepada pembeli,insuran adalah satu kos wajib dalam urusan jualbeli rumah dan biasanya kos ini akan ditambahkan sekali dalam pembiayaan dan amaunnya bergantung kepada umur dan profil pembeli.
Jadi itulah antara kos kos yang perlu kita ambil tahu jika berhajat untuk membeli rumah terutamanya bagi pembeli rumah pertama.Semoga bermanfaat.
Jika ada sebarang kekeliruan dan perlukan bantuan atau khidmat nasihat,saya mengalu alukan.InshaAllah.Terima kasih.
MOHD KAMIL MOKHTAR
PERUNDING HARTANAH BERDAFTAR ( REN45858 )
PERUNDING PEMILIKAN HARTANAH SEKTOR AWAM ( GP0083 )
“Saya berhajat nak beli rumah. Tapi saya confuse nak ambil MRTT ataupun MLTT ? “ Beza antara MRTT dan MLTT .Dua insurance rumah yakni perlindungan aset yang patut diambil tahu.Ramai yang tidak ada ilmu pasal benda ini.Bila submit loan , bank akan mewajibkan anda untuk mengambil MRTT kerana itu keuntungan untuk mereka.Persoalannya nak bagi untung dekat bank ataupun dekat diri kita sendiri?- – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – –
Disini saya ringkaskan untuk anda semua:MRTT akan membiayai lebihan hutang sahaja.MLTT(TAKAFUL) pula satu “mechanism transfer of risk”.Kenapa saya cakap macam tu:Contohnya jika harga rumah : RM300 000Situasi : Selepas 7 tahun membayar, baki pinjaman tinggal Rm 160 000. Pastu owner Rumah meninggal dunia.
Jika MRTT : Bank hanya akan membayar lebihan baki pinjaman iaitu Rm160 000 tadi.Dan rumah tersebut akan dapat kepada waris..
Jika MLTT: Waris akan menerima pampasan RM300 000 . Baki pinjaman Rm160 000 dapat dibayar dengan pampasan tadi.Rumah tersebut akan dapat kepada waris.Dan ada lagi lebihan sebanyak Rm140 000 untuk waris!.Itulah dia Hibah!Kelebihan MLTT ini dia include sekali dengan hibah kepada waris kita.Dan satu lagi kelebihan MLTT , ia bukan sekadar perlindungan untuk aset anda , ia juga tempat pelaburan..Jadi dengan Ambil MLTT:Protection rumah dapat,Hibah dapat,Saving dapat Jadi which one yang lagi menguntungkan kita?Nak bagi bank untung atau diri kita yang untung?simpanan pun masih ada jika tidak berlaku kematian..Mohonlah ketika masih muda walaupun belum berhajat membeli rumah.
Cara Beli Rumah Dengan Pinjaman Perumahan Kerajaan
Ramai kakitangan atau kawan-kawan yang kerja di sektor awam yang bertanya prosedur atau cara-cara pembelian rumah dengan menggunakan pinjaman perumahan kerajaan. Sebelum ini pinjaman perumahan ini diuruskan oleh Bahagian Pinjaman Perumahan (BPP). Bermula tahun 2016 BPP telah dinaiktaraf ke Lembaga Pinjaman Perumahan Sektor Awam (LPPSA).
Berikut adalah sedikit panduan untuk anda yang berhajat membeli rumah dengan menggunakan pinjaman perumahan kerajaan :
Kelayakan Pinjaman
Perkara paling penting ialah menyemak kelayakan maksimum bagi jumlah pinjaman yang dibenarkan. Jumlah pinjaman ini ditentukan oleh gred jawatan semasa anda. Nak selamat berhubung dengan LPPSA.
Harga Pasaran Rumah
Perkara ini amat saya tekankan kepada semua kakitangan awam. Sebab masalah timbul apabila rumah yang anda beli itu lebih tinggi dari harga pasaran. Sekiranya ini berlaku maka anda perlu menggunakan duit poket sendiri bagi membayar lebihan yang tidak dicover oleh pinjaman anda. Semakan harga pasaran boleh dibuat di pejabat Jabatan Penilai dan Perkhidmatan Harta (JPPH) di satu-satu daerah.
Contoh di daerah Hulu Langat, pejabat JPPH di PKNS Bangi. Dapatkan info rumah seperti jenis rumah, alamat penuh, luas tanah, luas bangunan dan detail renovation. Lagi bagus sekiranya ambil gambar sekali.
Booking atau Earnest Deposit
Pembayaran earnest deposit atau booking juga perlu dibuat dengan berhati-hati. Sekiranya anda berurusan dengan ejen hartanah berdaftar, pastikan banker cheque atau bayaran dibuat atas nama agensi hartanah.
Sekiranya pembelian terus dengan pemilik rumah, anda boleh buat bayaran earnest deposit. Pastikan ada surat pembayaran di mana anda dan pemilik rumah tandatangan surat tu. Nak lebih selamat buat bayaran booking melalui peguam anda.
Lantik Peguam Hartanah
Seterusnya anda perlu lantik peguam hartanah bagi menyediakan surat perjanjian jual beli atau sales purchase agreement (SPA) dan surat perjanjian pinjaman atau loan agreement. Selepas SPA ditandatangani oleh anda dan penjual, baru anda boleh buat permohonan online di website LPPSA. Perlukan peguam yang pakar dalam menguruskan pinjaman LPPSA, layari Peguam Pinjaman Kerajaan LPPSA.
Kos Pembelian Rumah
Apabila anda menggunakan pinjaman perumahan kerajaan, anda perlu sediakan duit poket sendiri bagi kos :
Peguam untuk surat perjanjian jual beli (SPA).
Peguam untuk surat perjanjian pinjaman perumahan (loan agreement).
Duti setem pindah milik (MOT).
Nanti ada kos-kos tambahan atau disbursement bergantung kepada sesuatu hartanah. Oleh itu saya cadangkan anda dapatkan quotation atau sebut harga daripada peguam hartanah yang mahir bagi urusan LPPSA.
-Jual/Beli/Sewa Hartanah- *Pemilik yg ingin dibantu utk jualan atau sewaan Rumah, Tanah, Kilang atau apa-apa jenis hartanah boleh juga hubungi atau Whatsapp saya di talian di atas. Terima Kasih 😉
Salah satu soalan utama yang perlu ditanya kepada diri sendiri ialah di mana lokasi hartanah yang ingin dibeli. Persoalan ini akan menjadi berbeza bergantung kepada jenis pembeli tersebut.
Jika pembeli tersebut adalah seorang pelabur, maka soalan lokasi akan dijawab dengan kriteria pelaburan yang ingin dicapai seperti pulangan pelaburan “return on investment” setiap tahun, potensi kenaikan nilai pasaran hartanah tersebut, kadar “respon” penyewa jika diiklankan rumah tersebut dan lain-lain persoalan kriteria.
Manakala jika membeli tersebut atas tujuan untuk duduk sendiri, maka persoalan yang akan dipenuhi selalunya, jarak kedai dengan rumah, ada sekolah berhampiran, laluan ke jalan utama, jarak dengan tempat kerja, kemudahan permainan untuk anak-anak, dan kadang-kadang ada juga yang ingin membeli rumah berhampiran dengan ibubapa mereka.
2. Pilih Rumah Ikut Kemampuan
Sememangnya hajat dan cita-cita setiap individu kita inginkan sebuah rumah banglo dengan tanah yang luas, parking yang banyak, ada sungai yang mengalir tenang di belakang rumah, kawasan yang tenang dan nyaman dan pelbagai lagi senarai impian kita.
Namun, tidak semua yang kita hajatkan dalam hidup ini tidak boleh dicapai dengan mudah dan kadangnya tidak mungkin boleh dicapai. Bergantung kepada semangat dan kesungguhan individu tersebut untuk merealisasikan impian nya.
Jadi, sebagai panduan, tentukan jenis rumah yang sesuai dengan kapasiti pembelian kita. Bila mana lokasi telah ditentukan, sebagai contoh anda ingin beli di kawasan Cheras dengan kapasiti pembelian sebanyak RM 200k, maka sudah tentu jenis rumah yang ada ialah jenis apartment kos tengah atau rendah. Jenis rumah akan berubah mengikut kapasiti pembelian anda.
Anda akan jadi insan yang sangat bertuah jika dapat menjumpai sebuah rumah TERES di cheras ingin dijual pada harga RM 200k. Jika ada iklan tersebut, terus “call” dan “set” viewing secepat mungkin dan bawa bersama buku cek anda untuk tulis deposit kalau dah berkenan.
3. Semak Kelayakan Pinjaman
Berkait rapat dengan kemampuan membeli hartanah. Anda boleh semak kelayakan pinjaman dengan mudah seperti bertanya dengan pegawai bank. Antara soalan yang mereka akan tanyakan ialah pendapatan dan komitmen bulanan.
Baik, sebagai contoh anda boleh mengikuti cara ini untuk menyemak kelayakan anda.
Gaji kasar anda = 100%
Beban kelayakan meminjam yang dibenarkan juga dikenali Debt Service Ratio= 70%
* bermaksud, pada mata bank, dari gaji anda 100%, 70% adalah kadar yang dibenarkan untuk digunakan membayar hutang bulanan. Jadi pastikan kadar bayar bulanan untuk rumah bakal dibeli tersebut berada di dalam lingkungan 70% kadar beban pinjaman dibenarkan tersebut.
Untuk hidup dan diguna pakai buat perbelanjaan harian = 30%
Sebagai contoh,
Gaji RM 3,000 = 100%
Beban hutang dibenarkan = 70% @ RM 2,100
Hutang kereta = RM 500
Hutang pinjaman peribadi = RM 100
Jumlah hutang setakat ini = RM 600 @ 20%
Jadi anda ada lagi RM 1500 @ 50% untuk buat pinjaman yang kadar bayaran bulanannya RM 1500.
*tips kira cepat nilai rumah yang boleh dibeli ialah darabkan dengan 200.
Contohnya: RM 1500 bayaran bulanan x 200 = RM 300,000 (Nilai @ Harga Rumah)
Maka, untuk belanja harian selama sebulan = 30% @ RM 900
4. Tetapkan Objektif Pembelian Rumah
Ini berkait rapat dengan objektif memilih lokasi satu hartanah tersebut. Segmen utama pembeli hartanah ialah samada pembeli merupakan seorang pelabur atau duduk sendiri. Maka, pastikan matlamat membeli hartanah anda itu jelas.
Untuk pelabur, biasanya kriteria pemilihan hartanah akan berkait rapat dengan faktor nombor. Berapa kadar sewa, berapa kos penyelenggaraan bulanan (maintenance), kadar kependudukan satu kawasan (occupancy rate) satu tempat tersebut, kadar keuntungan ketika membeli dan lain-lain.
Untuk pembeli nak duduk sendiri, apa pakej yang dapat, dipenuhi perabot atau tidak, menghadap jalan besar atau jalan mati, menghadap matahari naik atau turun dan lain-lain.
5. Pakej Pembelian Rumah Pertama
Terdapat banyak pakej-pakej menarik yang ditawarkan oleh bank dan kerajaan kepada pembeli rumah dan terutamanya pembeli rumah pertama. Sebagai contoh, Bank Simpanan Nasional BSN ada menawarkan kadar pinjaman 100% kepada pembeli rumah pertama. Jadi ia membantu dan memudahkan anda tidak perlu menyediakan deposit 10% dalam membeli rumah.
Kerajaan ada menganjurkan intensif dan perkenalkan produk polisi yang membantu pembeli rumah pertama. Sebagai contoh PR1MA, di sasarkan kepada pembeli rumah pertama.
Polisi pelepasan (percuma) cukai duti setem kepada pembeli pertama untuk rumah nilai RM 350,000 kebawah.
Ketahui pakej dan keistimewaan yang anda kepada anda sebagai pembeli rumah pertama.
6. Prosedur Beli Rumah
Penting untuk anda ketahui secara asas proses yang terlibat dari mula anda membayar deposit sebagai tanda jadi beli sehingga anda menerima kunci tanda pemilikan rumah tersebut (vacant possession).
Terdapat beberapa proses yang akan terlibat dalam pembelian hartanah yang akan dilalui bergantung kepada jenis dokumen hakmilik (geran) dan jenis pegangan hartanah tersebut samada pegangan bebas atau pajakan (freehold or leasehold).
7. Deposit & Kos Beli Rumah
Yang paling utama, sebelum keluar “shopping” mencari hartanah yang sesuai, pastikan yang anda sudah sedia ada 10% deposit pembelian. Sebagai contoh sasaran membeli rumah bernilai RM 300,000, maka kita sudah pun menyediakan 10% (RM 30,000) dalam simpanan kita.
Namun, perlu diingatkan, dalam membeli rumah, ada kos lain yang terlibat iaitu kos guaman, laporan penilaian, duti setem dan kos guaman pinjaman. Anggaran kos ini biasanya 5% dari harga pembelian rumah.
Dalam contoh yang sama RM 300,000 rumah, maka 5% ialah RM 15,000.
Jadi, pastikan anda sudah ada simpanan RM 45,000 sebelum mula keluar “shopping” rumah bernilai RM 300,000.
8. Bawa Pasangan, Keluarga Bersama
Kadang-kadang bukan kita sahaja selaku individu yang membuat keputusan dalam beberapa perkara. Selalunya kita bertanya dan berbincang dengan isteri @ “room mate” kita, dan sering dia juga yang membuat keputusan yang muktamad. Ada juga yang bertanyakan dengan ibubapa, adik beradik dan rakan-rakan.
Pernah pengalaman kami, satu pasangan pembeli ini buat temujanji satu hari @ seharian untuk satu rumah tersebut kerana dia nak susun semua ahli keluarganya datang dan beri pendapat untuk keputusan yang bakal dibuat.
9. Semak Latar Belakang Pemaju
Kadang-kadang menjadi pilihan pembeli selain membuat senarai rumah “subsale” yang ingin dibeli, boleh juga kaji tawaran rumah baru oleh pemaju di kawasan tersebut. Namun, membeli rumah baru yang belum dibina ini ada risikonya yang tersendiri.
Antara tips awal yang bole dikongsikan ialah, semak latarbelakang pemaju. Kaji bila syarikat ditubuhkan, rumah atau pejabat yang telah dibangunkan sebelum ini. Kalau ada masa, pergi tengok rumah tersebut dan lihat hasil kerja mereka. Buat carian secara “online” apa kata orang awam tentang pemaju tersebut. Buat carian di google “NAMA PEMAJU penipu”. Mungkin ada yang pernah menulis di “online” pengalaman pahit mereka membeli rumah dari pemaju tersebut.
Terdapat banyak terma dan panggilan dalam masyarakat kepada individu yang buat kerjaya ini. Iaitu membantu pemilik menjual hartanah mereka. Antaranya broker, ejen, perunding, dan konsultan.
Di dalam kerjaya ini, dia ada badannya yang tersendiri yang mengawal selia dan memantau industry ini. Mereka dikenali Lembaga Penilai Penaksir dan Ejen Harta Tanah (LPPEH) atau dalam English BOVEA. Biasanya dipanggil dengan panggilan pendek “board”.
Untuk yang berdaftar dan bekerja mengikut undang-undang dan “standard” yang telah ditetapkan oleh board, mereka ini dikenali sebagai Real Estate Negotiator (REN) atau Perunding Hartanah. Cara untuk mengenali mereka ini ialah ada no pendaftaran ren da nada tag perunding atau “ren tag”. Jadi untuk pastikan yang anda sedang berurusan dengan seorang professional berdaftar, tanyakan “ren tag” mereka.
Mereka dilatih untuk menjadi professional dalam membantu menjual dan membeli hartanah dan akan cuba pastikan yang transaksi yang dilalui oleh pelangganya berjaya sehinga selesai.
-Jual/Beli/Sewa Hartanah- *Pemilik yg ingin dibantu utk jualan atau sewaan Rumah, Tanah, Kilang atau apa-apa jenis hartanah boleh juga hubungi atau Whatsapp saya di talian di atas. Terima Kasih 😉
TIPS UNTUK LEPAS LOAN BELI RUMAH BAGI BEKERJA SENDIRI
Ramai sebenarnya yg mahukan rumah pertama, terutama bagi yg sudah bekeluarga. Jadi, harini saya nak kongsi sikit cara untuk pastikan loan lulus untuk beli rumah pertama bagi golongan yg bekerja sendiri ( bisnes sendiri)
DAFTAR SSM Ni langkah paling penting. Takde ni, memang tak boleh apply loan. Buat seawal yang mungkin. Sebab SSM ni nak kena tunggu sekurang kurangnya 2 tahun baru layak apply loan.
As soon as possible. Tak kisah la kau just jual kerepek je ke, tapi once kau ada plan nak beli rumah dr perniagaan kau, haa daftar la ssm. Takpe, kita berangan je dulu. Berangan kan free.
GUNA CURRENT ACCOUNT BANK Pastikan semua duit jualan masuk dan keluar melalui akaun bank ni. Antara manfaat
senang nak kira untung rugi
bank akan percaya yg kita mmg ada income
nanti nak bayar cukai di lhdn, dah ada rekod
Jangan campur adukkan akaun bank. Situ lah nak buat transfer ke shopee lazada bagai. Situ juga la nak buat saving, situ jugak customer buat bayaran.
No. A big no. Rungsing nanti. Pastikan ada satu akaun khas untuk bisnes.
REKOD PENDAPATAN SETIAP BULAN.
Rekod jualan, modal dan untung setiap bulan.Jangan jadi pencuri bisnes sendiri. Semua duit masuk, main pakai je.
Bila kita rekod, lebih senang nak tahu pencapaian bisnes kota setiap bulan.
APPLY KAD KREDIT
Guna hanya untuk isi minyak. Pastikan buat pembayaran balik. Bayar on time, jangan tambahkan hutang.
kenapa perlu kredit kad? Sebab ini paling mudah untuk adakan ccris rekod dengan bank. Bila rekod pembayaran cantik, senang nanti bank nak luluskan loan korang tu.
DECLARE PENDAPATAN DI LHDN
Bila dah ada pendapatan, setiap tahun kita kena submit borang cukai di LHDN. Yang ni isi online je sekarang. Kalau tak pandai isi, boleh minta tlg accountant.
Ada yg fikir kalau bisnes kecil, x perlu submit sebab takut kena bayar cukai. Rugi. Jgn risau, sbb bukan semua org yg akan kena bayar cukai. Ada limit dia, ada rebat untuk tolak cukai juga. Kalau untung selepas rebat lebih rm36k baru kena bayar cukai.
Bila kita ada rekod cukai di lhdn, bank lebih yakin yang kita memang betul betul serius berbisnes.
SAVING
Yg ni mmg kena ada untuk beli rumah. Selalunya nak beli rumah pertama boleh dapat 100% loan, tapi kalau rekod x bagus, sometimes dpt 90% shj. Dan kadang2 kena bayar yuran guaman lagi. So, better buat simpanan awal2 at least 15% dari harga rumah.
Lagi satu saving ni boleh jadi penguat untuk kita apply loan. Contoh kita ada saving di asb atau tabung haji. Nanti bila apply loan boleh lampirkan sekali. Peratus untuk loan lulus lebih tinggi.
So, jangan lupa menyimpan ya. Alaa. Sabar jap menahan nafsu membeli emas mahal mahal, tukar kereta setiap tahun, nak beli tudung itik ke. Pakai je tudung pasar malam dulu . . .
Lepas dah ada semua ni, boleh la korang walk in setiap bank, tanya interest rate, berapa max loan yg boleh dapat.
Kalau guna servis agent lagi senang. Mereka boleh tolong uruskan semuanya. Korang boleh rilek2 je kat rumah tunggu call. Hehe
Boleh kongsikan dengan kawan kawan korang yang berniaga sendiri.
7 Sebab Kenapa Anda Perlu Melantik Ejen Hartanah Berdaftar untuk Menjual atau Menyewa Rumah Anda
Ramai orang fikir ruginya duit kalau melantik ejen hartanah. Cuba kira kalau rumah nak jual Rm 300 000, kena bayar kepada ejen Rm 9000. Banyak tu, mana tak ruginya.
Baik kawan-kawan, biar saya explain kenapa anda tidak akan rugi, malah perlu melantik ejen untuk menjual rumah anda. Ingat, bila saya sebut ejen, bukan bermaksud broker kampung:
1. Ejen hartanah merupakan satu bidang profesional.
Jadi orang tengah dalam urusan jual beli rumah, bukan seperti jual telur. Beli harga 30 sen, jual dengan harga 50 sen. Itu broker kampung. Ejen hartanah ni ada standard-standard yang perlu dipatuhi, tertakluk kepada code of ethics yang telah ditetapkan. Jadi bila anda lantik mereka, mereka akan lihat rumah anda terlebih dahulu, dan beri nasihat sama ada harga yang diletak itu munasabah atau tidak. Mereka juga boleh bagi networking dengan valuers yang boleh dipercayai, jadi mudah untuk anda tahu anggaran kasar bagi harga pasaran. Dan yang menariknya, mereka tidak akan markup harga, ini penting tau tak? Spekulasi tak akan berlaku, dan harga hartanah akan terkawal.
2. Jimat masa.
Cuba bayangkan kalau anda letak iklan rumah anda dalam mudah.my. Katakan 20 orang yang menelefon anda, mungkin 10 orang sahaja yang akan datang view rumah, 5 orang sahaja yang akan buat tawar-menawar, 2 orang sahaja yang lulu loan, akhihrnya seorang sahaja yang layak membelinya. Bayangkan kalau anda penat bekerja, kena melayan kerenah unserious buyers. Tak ker letih? Lagi-lagi kalau anda tinggal di luar negeri. So nasihat saya, lantik ejen, biar diorang uruskan, yang penting kerja jalan, dapat buyer dengan pantas, rumah terjual. Habis cerita. Kawan saya orang mat saleh cakap, ehem ehem.. “the rich invest in time, the poor invest in money”. Anda nak jadi kaya kan?
3. Kemungkinan rumah terjual dengan cepat lagi tinggi.
Ejen hartanah mestilah berdaftar dengan syarikat hartanah. Dalam syarikat hartanah akan ada beberapa ejen lain. Anda bagi tahu ejen yang anda lantik, anda mahu rumah anda dijual dengan secepat mungkin. Minta dia ‘kerahkan semua ejen-ejen lain. Dalam profesion ini, ejen-ejen boleh berkongsi senarai rumah yang dijual kepada ejen lain. Ia dipanggil co-agency. Bayangkan kalau dalam satu syarikat ada 20 orang ejen. Anda cuma lantik seorang sahaja, tapi 20 orang buat kerja untuk anda. Bijak kan?
4. Pembeli akan lebih yakin jika beli dengan ejen berdaftar.
Jangan terkejut, kadang-kadang pembeli lebih percayakan ejen daripada tuan rumah. Kenapa? Pernah dengar kes tuan tanah tipu duit deposit? Tuan rumah batalkan perjanjian walaupun deposit hangus sudah dibayar? Inilah peranan ejen hartanah, segala urusan ada dokumen hitam putih. Apabila pembeli lebih yakin untuk membeli, peluang untuk rumah anda dibeli akan jadi tinggi.
5. Mencari penyewa yang baik.
Keadaan ini sesuai kalau anda mempunyai banyak rumah atau rumah kedai yang tidak berjaya disewakan. Apabila anda melantik seseorang ejen, dia akan merangka strategi untuk memastikan anda mendapat penyewa dengan kadar segera dan menapis penyewa-penyewa yang baik sahaja. Mungkin anda rasa jarang kedengaran, tapi tahukah anda Lembaga Tabung Haji pernah meminta pertolongan kami ejen-ejen yang berdaftar untuk mempromosikan unit-unit pejabat bangunannya yang kosong di seluruh Malaysia?
6. Anda boleh minta servis tambahan daripada mereka.
Tahukah anda ejen yang bijak pasti akan tawarkan khidmat yang bagus kepada anda. Ada ejen yang sanggup tolong carikan tukang cuci untuk rumah anda, carika tukang repair segala kerosakan rumah, tolong cari tukang mesin rumput. Kalau anda jumpa yang beramanah, boleh serah kunci dan minta dia uruskan semuanya. Ini memang rezeki, sangat berbaloi.
7. Ejen hartanah adalah pihak neutral.
Dia merupakan orang tengah kepada kedua-dua pihak. Jadi dia akan pastikan kedua-dua pihak puas hati dengan transaksi jual beli, barulah keuntungan berpihak kepada dia. Anda pun tahu, ada sahaja kes di mana S&P sudah disain oleh kedua-dua pihak, tapi tiba-tiba sahaja ada satu pihak membatalkanya. Taak jadi nak jual rumah. Salah satu sebab adalah rasa tidak puas hati oleh satu-satu pihak.
Oh, saya lupa satu lagi sebab penting, kos lantikan ejen boleh diserap ke dalam cukai RPGT. Jadi sangat beruntung jika rumah yang anda nak jual tu dikenakan RPGT. Anda lantik ejen, dapat rebate cukai, tak ker untung?
Boleh ke website saya untuk lebih mngetahui siapa ejen hartanah berdaftar https://ainkam2uproperty.com/
1. Jangan tunggu kerja gaji RM3,000 baru kau nak terima. Kalau mula dengan yang RM1,500 pun okay. Terima saja untuk sementara.
2. Dapat gaji pertama, belanjalah mak bapak. Dorang dah susah payah besarkan kita. Bila lagi nak bagi dorang rasa duit kita.
3. Jangan berkira dengan mak bapak. Pastikan setiap bulan kirimkan duit belanja untuk dorang. Tak banyak, sikit pun tak apa.
4. Wajib simpan minima 30% daripada gaji. Takkan dapat gaji semua kau nak joli. Hujung bulanan nanti kau juga yang makan maggi.
5. Beli kereta kecik dulu. Tak payah terburu-buru. Nanti bila dah stabil kau tukarlah kereta mahal dengan teknologi terbaru.
6. Kalau belum beli rumah sendiri, sewa rumah dan bilik ala kadar sudahlah. Duit lebih boleh kau masukkan ke tabung untuk beli rumah.
7. Beli rumah ikut kemampuan kau. Rumah kecil pun takpa. Belajar jadi tuan rumah muda-muda. Dah tua nanti kutip sewa saja.
8. Rumah yang bagus, harganya tak turun. Beriya-iya tunggu harga rumah turun. Bila ditanya berapa simpanan, takda RM500 pun.
9. Yang dah mohon kad kredit tu, gunakan dengan cerdik. Lepas guna bayar terus, jangan bayar sikit-sikit. Nanti kau tercekik.
10. Kad kredit tu bagus. Boleh bagi banyak kelebihan untuk kau. Yang tak bagus tu kau. Pakai kad kredit, belanja macam kena pukau.
11. Dapat kerja buat tabung kahwin segera. Belum ada calon pun kau mulakan saja. Bila jumpa saja calon yang sesuai bolehlah kau masuk meminang bila-bila masa.
Bakal mertua senyum sampai ke telinga bila dia tau kau ada rumah tiga, duit gaji disimpan tak habis guna, berakhlak dan beragama. Dorang taknak anak dorang sengsara.
Impian saya, nak tengok lebih ramai anak muda bijak kewangan. Jangan malu tak bergaya macam kawan-kawan. Satu hari nanti dorang akan cari kau minta panduan. – HF
